Gestió del Flux de Caixa per Empreses del Regne Unit

Amb l'economia del Regne Unit en una situació d'incertesa, les empreses de totes les grandàries s'enfronten als reptes que suposen les elevations dels tipus d'interès. La decisió del Banc d'Anglaterra de mantenir alts els tipus per controlar la inflació ha generat un efecte en cadena, provocant que les empreses experimentin costos de finançament més elevats i una pressió creixent sobre el seu flux de caixa.

Per a les petites i mitjanes empreses (pimes), aquestes pressions es fan notar especialment, ja que moltes disposen de recursos financers limitats per absorbir l'impacte de les despeses creixents. En aquest context, la gestió eficaç del flux de caixa resulta més important que mai. Tant si es tracta de garantir que la empresa disposi de liquiditat suficient per cobrir les seves obligacions a curt termini com de preparar-se per a inversions a llarg termini, gestionar els diners de manera eficient pot significar la diferència entre sobreviure o fer front a una crisi financera.

En els darrers anys, les empreses del Regne Unit han estat lluitant contra un entorn econòmic volàtil, amb pressions inflacionàries que han elevat els costos en tots els àmbits. Per combatre la inflació, el Banc d'Anglaterra ha anat augmentant els tipus d'interès, cosa que ha encarit el cost del finançament. Per a aquelles empreses que depenen de préstecs o crèdit, uns tipus d'interès més alts suposen un augment dels costos financers.

Per exemple, les empreses amb crèdits a tipus variable ara enfronten pagaments d'interès més elevats, que afecten directament els seus resultats econòmics. Fins i tot aquelles empreses que no depenen molt del finançament estan notant impactes indirectes, ja que els proveïdors i clients també es troben amb els seus propis reptes de flux de caixa, cosa que pot provocar retards en els pagaments i una menor demanda de béns i serveis.

Per tant, gestionar eficaçment el flux de caixa esdevé essencial. El flux de caixa fa referència a la quantitat neta de diners que entra i surt d'una empresa. Si les sortides excedeixen constantment les entrades, les empreses tindran dificultats per cobrir els seus costos, fins i tot si semblen rendibles segons els documents financers. A continuació, analitzem tres estratègies fonamentals per gestionar el flux de caixa durant aquests moments difícils.

Una de les primeres mesures que poden adoptar les empreses per millorar el seu flux de caixa és revisar exhaustivament les seves despeses. En temps de pressió econòmica, cada cèntim compta. Realitzar una auditoria completa de les despeses operatives permet identificar àrees on es poden reduir o eliminar costos completament.

Aquest procés hauria d'anar més enllà de revisar només els items principals. Cal considerar si hi ha ineficiències en les operacions diàries. Hi ha subscripcions, serveis o membresies que ja no són necessàries o que es poden renegociar? Es poden reduir costos laborals o de recursos mitjançant la simplificació de certs processos? Fins i tot estalvis petits poden acumular-se amb el temps.

Algunes empreses han tingut èxit traslladant-se a models de treball a distància o a models híbrids, la qual cosa redueix la necessitat de grans espais d'oficina i costos generals. A més, explorar opcions d'energia alternatives o reduir despeses de viatge són altres àrees per considerar en la recerca d'estalvis.

A més de retallar despeses no essencials, les empreses haurien també de buscar oportunitats per millorar l'eficiència en les seves cadenes de subministrament. Negociar millors condicions amb els proveïdors o buscar alternatives que ofereixin tarifes més atractives pot millorar el flux de caixa sense comprometre la qualitat dels béns o serveis. Reduir els costos operatius no només allibera liquiditat, sinó que també ajuda a crear un model empresarial més resilient davant les tensions financeres creixents.

El moment en què entren i surten diners és un altre aspecte clau en la gestió del flux de caixa. Fins i tot si una empresa genera ingressos sòlids, els retards en els pagaments dels clients poden provocar un estrès en el flux de caixa, dificultant la cobertura de despeses immediates. D'altra banda, les empreses que poden allargar els terminis de pagament als seus proveïdors poden mantenir més temps el seu capital liquid, millorant així la seva liquidesa.

Per millorar la recaptació, les empreses haurien de revisar el seu procés de comptes a cobrar i considerar l’enduriment dels seus terminis de pagament. Per exemple, si actualment permeteu 60 dies als clients per pagar les factures, reduir-ho a 30 dies pot accelerar l'entrada de liquiditat. Alhora, és possible millorar els sistemes de facturació mitjançant l'automatització de recordatoris, oferint incentius per pagaments anticipats o imposant penalitzacions per pagaments tardans.

En el costat dels pagaments, les empreses poden negociar terminis de pagament més llargs amb els seus proveïdors. Allargant el temps que disposeu per pagar els béns i serveis, podeu mantenir el vostre capital durant més temps i utilitzar-lo per cobrir altres necessitats immediates. Fins i tot una petita ampliació—passar de 30 a 45 dies, per exemple—pot suposar un alleugeriment significatiu en el flux de caixa.

Ambdues estratègies poden millorar notablement la liquidesa a curt termini i donar més control sobre el moment dels moviments de diners, permetent així navegar millor per períodes d'instabilitat econòmica.

En el complex entorn financer actual, disposar de visibilitat en temps real sobre el flux de caixa de l'empresa és essencial. Sense una comprensió clara d'on provenen els diners i on van a parar, les empreses poden enfrontar-se fàcilment a problemes de liquiditat. Aquí és on entren en joc les solucions de gestió de caixa i tresoreria.

Les eines de gestió de caixa proporcionen a les empreses una plataforma centralitzada per monitorar i controlar el seu flux de caixa en temps real. Aquestes solucions ofereixen insights automatitzats sobre la posició de caixa, preveuen necessitats futures de liquiditat i fan un seguiment dels pagaments i comptes a cobrar, ajudant les empreses a optimitzar la seva liquidesa. Les empreses es beneficien d'un millor modelatge de diferents escenaris, com ara canvis en els tipus d'interès o fluctuacions en les vendes, per estar millor preparades davant de possibles desafiaments de liquiditat.

Així doncs, en un context on els tipus d'interès es mantenen alts, les empreses del Regne Unit han d'esforçar-se per gestionar eficaçment el seu flux de caixa i afrontar la pressió financera. Mitjançant la revisió i retallada de despeses no essencials, la millora de la recaptació i l'allargament dels terminis de pagament, així com l'aplicació de solucions de gestió de caixa, les empreses poden gestionar millor la seva liquiditat i posicionar-se per a l'èxit a llarg termini.